舊版重疾險產品本周起停售

　　專家提醒：持有舊保單的投保人不宜盲目退保

　　近日來，記者在采訪中獲悉，多家保險公司的舊版重疾險產品本周起已陸續停售。在新舊重疾險即將交替之際，市民應如何選擇更適合自己的保障，成為許多深圳市民的關注熱點。

　　舊版重疾險陸續停售

　　多家人壽保險公司表示，為了執行重大疾病保險統一定義新規，保險公司在積極推出新險價格的同時，也陸續停售舊版重疾險。

　　據了解，信誠人壽、平安人壽等保險公司已停售全部舊版重疾險，而太平人壽深圳分公司的“福祿雙至”重疾險、安益重疾險等，都已在近期分批退出市場。而在全市唯一的外資人壽保險公司友邦保險，其“守御神重大疾病保險”也將于本月20日停售，其后將會被換代為“守衛神重大疾病保險計劃”。其他保險公司也在逐步調整新舊險銜接步伐。

　　同時，由于國家統一制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》在8月1日才正式實施，也有部分保險公司的舊版重疾險將會一直“堅持”到限期，再用新險取代，如中國人壽保險目前在深圳市場上的三項重疾保險康寧定期、康寧終身、康恒重大疾病保險等。

　　投保人不宜盲目退保

　　雖然大多數保險公司均向投保人承諾，舊保單將同樣能享受到新定義后的理賠待遇。但是，仍有一些市民心存擔心，不知是否應退保再投新版重疾險更安全。對此，保險專家表示，退保改投新版重疾險，對投保人不一定劃算，而且保險公司已發布新舊保單“一視同仁”理賠的承諾，因此，投保人不宜盲目退保。

　　保險公司人士也表示，投保人的這種念頭不夠科學，因為投保重疾險一般都需要體檢，歷經一段時間的觀察期，如果被保險人恰好在退保后，再次投保前的那段觀察期內患病，那么，將不能得到任何賠償。

　　保險專家指出，退保對于投保人來說并不劃算，因為退保必然要面對一定的經濟損失，如一保戶已繳納了兩年共計近6000元的重疾險保費，如退保大約只能拿回2000多元，而且重新投保時年齡已經增大，費率也會隨之增加，這等于間接又增加一筆保費。此外，還可能面臨因身體狀況變差，保險公司不予承保的風險。

　　如何選擇重疾險產品

　　那么，在重疾險統一定義新規出臺后，對于準備投保或加保的消費者而言，面對琳瑯滿目的新版重疾險，應該如何選擇適合自己的呢？

　　市場人士表示，保險條款“標準化”之后，消費者選擇產品非常簡單。投保人在挑選重疾保險產品時，不再需要花費大量的時間和精力研究重大疾病定義和種類本身，而可以將關注的重點，放在自身的保障需求與保險服務上。

　　對此，保險專家表示也向消費者支了幾招：

　　一是購買

重大疾病險時一定要考慮保障的年齡限制。有的重大疾病保險是終身保障的，也有保到一定年齡即終止的，比如到100歲或者85歲或者更年輕，目前市場上比較多的是后者。但有些重大疾病保險，是一年一買的，這樣的險種看似保費低廉，但沒有太多實質的保障意義，因為一般投保第一年就得大病的幾率很低。由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人會面臨逐年“漲價”，而且保險公司還可以在續保時對費率進行調整。

　　二是在保險金額的選擇上，購買多少金額的重大病險，在于了解目前患重疾后所需花費的醫療費用。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此建議購買10萬元到30萬元的保額比較合適。每隔三五年，投保者應該對自己的保障作一個回顧和評估，看看是否有必要追加保額，或者根據家庭人員和經濟狀況的變化作一些適當的調整。一般來說家庭總收入的10％購買人壽保險比較合適，而其中一半左右購買重大疾病類保險是比較符合實際需要的。

　　三是購買重疾險的消費者要根據自己的年齡、性別、經濟狀況的特點，選擇最合適自己的險種和保額。同時，還要考慮到保險公司的服務質量和業務員的專業化程度。消費者在投保前可以多和保險公司溝通，了解各家保險公司在這些方面的規定。仔細閱讀條款，履行如實忠告義務，避免發生索賠時因不理解條款而拒賠。